金融市場之揭露義務與適合度規範：由行為經濟學之視角論保險商品

汪信君

doi:10.6199/NTULJ.202009_49(3).0005

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P1063 - 1120

社会科学 > 法律学

DOI： 10.6199/NTULJ

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金融市场之揭露义务与适合度规范：由行为经济学之视角论保险商品

Duty of Disclosure and the Suitability Rule in Financial Market: An Analysis of Insurance Distribution Based on Behavioural Economics

汪信君(Hsin-Chun Wang)

台大法学论丛； 49 卷 3 期 (2020 / 09 / 01) ， P1063 - 1120

繁体中文 DOI： 10.6199/NTULJ.202009_49(3).0005

保险商品；保险监理；行为经济学；行为偏误；资讯揭露；适合度； insurance product ； insurance regulation ； behavioural economics ； behavioural biases ； information disclosure ； suitability

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摘要 │ 参考文献 (76) │ 被引用文献 (4) │ 国际计量

摘要〈TOP〉

并列摘要〈TOP〉

Because insurance products are inherently complex for most people, consumers may find themselves make errors in decisions with inadequacy of information and may easily be deceived by insurers and their agents. Even with an increase in the quantity of information available, it can lead consumers to misuse information. That will only force consumers to sign the relevant documents with complex of terms and condition. In this regard, insurance law and regulation should not only address on the disclosure of information regarding insurance products but also focus on how to prevent consumers from misjudging. With regard to adequacy of information and consumer behavioural biases, several duties of insurers will be further discussed in this work. In according to Article 11-1 of Consumer Protection Act, insurers may be required to provide the relevant documents concerning terms and condition of insurance contracts before the conclusion of insurance contract. In some types of insurance contracts such as long-term life insurance policy, a consumer has a right to cancel without penalty and without giving any reason. The current legal issue mainly concentrates on the function of consumer's cancellation right and the necessity of the review period before the conclusion of the contract. From the perspective of behavioural economics, however, it is questionable whether these duties of insurers could provide an appropriate environment for a consumer to make a reasonable choice. Furthermore, insurers as financial service providers are also under the duty of disclosure and are required to make sure of the suitability of insurance products in accordance with Article 9 and 10 of Financial Consumer Protection Act. Based on behavioural economics using insights from psychologists and economists to explain and identify ＂behavioural biases＂, this work will analyze the legal issues mentioned above and propose workable suggestions for an appropriate choice environment to mitigate a consumer's biases.

参考文献 ( 76 ) 〈TOP〉

杜怡静(2007)。日本金融商品交易法中关於金融业者行为规范：兼论对我国法之启示。台北大学法学论丛，64，121-173。
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詹森林(2014)。消费者保护法发展专题回顾：定型化契约之理论与实务发展。台大法学论丛，43(特刊)，1345-1389。
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蔡昌宪,廖沿臻(2015)。论我国金融消费者保护法之说明义务及适合度规定：以日本法为参考。东海大学法学研究，46，1-60。
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卢永龙,罗俊玮(2012)。从金融消费者保护法论保险人说明义务。法令月刊，63(4)，68-90。
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被引用文献 ( 4 ) 〈TOP〉

黄奕翔(2021)。论金融消费争议中的团体评议制度。军法专刊，67(3)，162-185。
李志峰(2023)。保险法之合理期待原则－以美国法为中心。中正大学法学集刊，79，119-182。
(2023)。金融消费者保护法制与监理的法律经济分析观点──以行为经济学的应用为中心。月旦法学杂志，339，19-41。
(2023)。要保人之资讯权保障与保险契约特别解释原则之关系。中原财经法学，50，1-65。

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