壽險死亡給付在債之關係中之結構分析－臺灣基隆地方法院96年度基保險小字第1號與97年度保險小上字第1號民事判決評釋

Revisit Death Benefit in the Structure of the Obligatory Relationship – Comment on Taiwan Keelung District Court Civil Judgments Nos. 96 Kee-Pao-Shien-Hsiao 1 and 97 Pao-Shien-Hsiao-San 1

10.6509/TLM.2016.6709.04

張有捷(Yu-Chieh Chang)

死亡給付 ； 未滿期保費準備金 ； 責任準備金 ； 債之關係 ； 給付 ； Death Benefit ； Unearned Premium Reserve ； Policy Reserve ； Obligatory Relationship ； Prestation

法令月刊

67卷9期（2016 / 09 / 01）

84 - 97

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在長年期壽險，約定年繳保費，對於保險人的保險金給付請求權，既然在保險事故發生後（即被保險人死亡）才會到期，到期時點往往非計算保費的保險期間終了，此一時點後之已繳保費是否為未到期保費？保險人於依約給付保險金時，是否因並未承擔危險，而應返還，返還數額如何計算，不無疑問？臺灣基隆地方法院96年度基保險小字第1號民事判決持肯定見解，認為保險事故發生後，存在「未到期保險費」。系爭保險契約條款，既未針對如何處理加以約定，自應依照保險法第54條第2項所規定保險契約解釋之一般原則，應以有利於被保險人之解釋為原則，尚不能以契約未約定，即解釋為不必退還。臺灣基隆地方法院97年度保險小上字第1號民事判決，亦持相同看法，惟使用「身故後退還未到期之保險費」取代「未到期保險費」一語。透過壽險死亡給付在債之關係結構中之變化，作者由各種角度，予以分析。

Since the insurance relationship was terminated because of the insured’s death, according to two judgments rendered by the Keelung District Court (96 Kee-Pao-Shien-Hsiao 1 and 97 Pao-Shien-Hsiao-San 1), the benefi ciary may claim for the unearned premium except for death benefit. Apparently, such opinions were based upon misunderstanding policy reserve, unearned premium and death benefit. This essay starts from the clarification of the above relevant insurance terminology. Then it proceeds to comments on the defects of the said judgments by revisiting death benefi t in the structure of the obligatory relationship.

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