銷售通路對汽車車體損失險損失率之影響

The Impact of Distribution Channel on the Loss Ratio for Auto Physical Damage Insurance

10.30003/JRM.200711.0002

王儷玲(Jennifer L. Wang)；薛國平(Guo-Ping Syue)；陳麗如(Lih-Ru Chen)

銷售通路 ； 汽車車體損失保險 ； 理賠機率 ； 損失率 ； 羅吉斯迴歸分析 ； Distribution Channels ； Auto Physical Damage Insurance ； Probabilities of Loss ； Loss Ratio ； Logistic Regression

風險管理學報

9卷3期（2007 / 11 / 01）

221 - 243

繁體中文

本研究探討不同行銷通路如何影響汽車車體損失險之理賠機率與損失率，並以羅吉斯迴歸方法進行實證分析，研究發現透過金融機構通路銷售的車體險，其出險理賠機率與損失率皆較一般業務通路低，是良質業務來源，產險公司若能透過策略聯盟、金融服務集團、合資等方式加強銀行通路販售產險商品，並設法減少通路與消費者勾結的問題，將對提升汽車車體保險的損失率應有正面影響。本研究實證結果有助於產險業擬訂通路策略、費率與核保之參考。

This paper examines how different distribution channels affect the probabilities of loss and loss ratio for auto physical damage insurance. We conduct a logistic regression analysis and the results suggest that the auto physical damage insurance sold from financial intermediates channel exhibit lower probabilities of loss and loss ratio than those from the direct writers. This implies that property-liability insurance firms can improve their underwriting profit through integrated marketing with financial intermediates. In addition, the findings of this paper may provide property-liability insurance firms with useful insights to revise their strategies of underwriting and pricing.

1. 汪琪玲(2006)。台灣車體損失險契約中存在之訊息不對稱問題。臺大管理論叢，16(2)，161-186。
   連結：
2. 蔡英哲、曾郁仁、鄭安峰(2006)。台灣車體損失保險不對稱訊息的實證研究。管理學報，23(2)，227-240。
   連結：
3. 賴丞坡、林文昌(2006)。台灣產險業核保風險之檢驗－以汽車保險為例。風險管理學報，8(3)，205-231。
   連結：
4. Alger, I.,Ching-to A. Ma(2003).Moral Hazard, Insurance, and Some Collusion.Journal of Economic Behavior and Organization,50,225-247.
5. Artís, M.,M. Ayuso,,M. Guillén(2002).Detection of Automobile Insurance Fraud With Discrete Choice Models and Misclassified Claims.Journal of Risk and Insurance,69(3),325-340.
6. Bourgeon, J.M.,P. Picard,J. Pouyet(2008).Providers' Affiliation, Insurance and Collusion.Journal of Banking & Finance,32(1),170-186.
7. Cummins, J. D.,S. Tennyson(1996).Moral Hazard in Insurance Claiming: Evidence From Automobile Insurance.Journal of Risk and Uncertainty,12,29-50.
8. Derrig, R.,D. Johnston,E. Sprinkel(2006).Auto Insurance Fraud: Measurements and Effects to Combat It.Risk Management and Insurance Review,9(2),109-130.
9. Insurance Fraud
10. Li. C.S.,C.C. Liu,,J.H. Yeh(2007).The Incentive Effects Of Increasing Per-Claim Deductible Contracts In Automobile Insurance.Journal of Risk and Insurance,74(2),441-459.
11. Newhouse, J.P.(1996).Reimbursing Health Plans and Health Providers: Efficiency in Production Versus Selection.Journal of Economic Literature,34,1236-1263.
12. Picard, P.,Georges Dionne, (eds.)(2000).Handbook of Insurance.Boston:Kluwer Academic.
13. Polsky, D.,S. Nicholson(2004).Why Are Managed Care Plans Less Expensive: Risk Selection Utilization, or Reimbursement.The Journal of Risk and Insurance,71,21-40.
14. Puelz, R.,A. Snow(1991).Efficient contracting in a market for life insurance agents with asymmetric information.Journal of Risk and Insurance,58(4),729-736.
15. Rothschild, M.,J.E. Stiglitz(1976).Equilibrium in Competitive Insurance Markets: An Essay on the Economics of Imperfect Information.Quarterly Journal of Economics,90(4),249-262.
16. Saito, K.(2006).Testing for Asymmetric Information in the Automobile Insurance Market under Rate Regulation.Journal of Risk and Insurance,73(2),335-356.
17. Spahr, R.W.,E.L. Escolas(1982).1979 Automobile Accident Reports: Do Driver Characteristics Support Rate Discrimination?.Journal of Risk and Insurance,49,91-103.
18. Sülzle, K.,A. Wambach(2005).Insurance in a Market for Credence Goods.Journal of Risk and Insurance,72(1),159-176.
19. Vera-Hernández, M.(2003).Structural Estimation of a Principal-Agent Model: Moral Hazard in Medical Insurance.The RAND Journal of Economics,34(4),70-693.
20. Viaene, S.,G.. Dedene(2004).Insurance Fraud: Issues and Challenges.Geneva Papers on Risk and Insurance,29(2),313-333.
21. Wang, J.L.(2004).Asymmetric Information Problems in Taiwan's Automobile Insurance Market.Risk Management and Insurance Review,7(1),53-71.
22. 江朝峰、汪芳國(1996)。人身保險與財產保險行銷管理。台北:平安出版有限公司。
23. 施明成(2001)。汽車損失險商品發展與行銷策略之研究－市場區隔理論之應用。逢甲大學保險研究所。
24. 徐一方(2004)。逢甲大學保險學系。
25. 張可珊(2002)。政治大學保險研究所碩士論文。政治大學保險研究所。
26. 許金泉(2001)。國立政治大學保險研究所碩士論文。國立政治大學保險研究所。
27. 陳心虹(2005)。保險專業研究。財團法人保險事業發展中心。
28. 陳森松(1995)。我國未保險汽車市場之調查研究－汽車損失險。台北市產物保險商業同業公會。
29. 陳瑞(1998)。汽車損失保險道德危險之衡量與防制－肇事加減費與自負額制度之檢討與修正。保險專刊，52，97-115。
30. 黃文娟(2003)。逢甲大學保險學系。
31. 鄭安志(2002)。逢甲大學統計與精算研究所。

1. 許文彥、邵淑君、林庭宇(2014)。銷售通路與業務品質—個人健康險損失情形之實證研究。經濟論文，42(2)，197-233。
2. 彭盛昌,洪至仁,利菊秀,何雅利(2023)。台灣產險重大疾病保險理賠之實證研究。經濟論文，51(3)，309-351。