銀行的所有權類型對借款企業多重往來關係之影響－以台灣的微小型企業與中大型企業為例

郭碧雲; 陳錦村

doi:10.29628/AEP.201203.0004

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P111 - 161

社会科学 > 经济学

DOI： 10.29628/AEP

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银行的所有权类型对借款企业多重往来关系之影响－以台湾的微小型企业与中大型企业为例

Bank Ownership Types and Multiple Relationships with Corporate Clients

郭碧云(Bih-Yun Kuo) ；陈锦村(Jing-Twen Chen)

经济论文； 40 卷 1 期 (2012 / 03 / 01) ， P111 - 161

繁体中文 DOI： 10.29628/AEP.201203.0004

债权银行的所有权类型；多重往来关系；借款企业的信用纪录；往来依赖程度；资讯不对称； Bank ownership types ； Multiple relationships ； Enterprise credit record ； Dependence level of the client to the creditor bank ； Information asymmetry

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摘要 │ 参考文献 (59) │ 被引用文献 (4) │ 国际计量

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This study aims to investigate the multiple relationships of creditor banks and their clients through ”the ownership of the creditor bank” and ”the dependence level of the client to the creditor bank”. The empirical results are as follows: (1) the banks prefer to have relationships with micro-enterprises with a high level of information transparency. The higher the score of the credit rating of the chairperson, the less desire there is to build the multiple relationships with the micro-enterprise; and micro-enterprises with bad credit have more difficulty to build up the multiple relationships. Due to the foreign bank supply, the microenterprises with sufficient funds do not develop multiple relationships aggressively; these results are obviously opposite to the findings of Berger et al. (2008). The more lending there is from a private financial holding company or non-financial holding company, the more they tend to develop the multiple relationships. The implication shows that the banks provide insufficient funds, and the banking relationship is unstable. (2) The more the medium and large companies borrow from foreign banks, the fewer relationship banks they have; but the opposite result shows that the more they borrow from private banks, the more they intend to build up the multiple relationships with banks. The results also show that credit availability and relationships are less stable for private banks than state-owned banks. The contribution to the micro-enterprises by state-owned banks is not less than the private banks in Taiwan; this finding is contrary to the finding of Kumar and Francisco (2005), and we also find that state-owned banks have less intention to provide funds than private banks. (3) Banks tend to support medium and large companies with huge fund investment in R&D to avoid their effort in finding new relationship banks. When the R&D expenditure ratio is more than 1.8%, these companies do not need to depend on the indirect financing through banks, and use their own advantages to issue commercial paper, corporate bond or issue CB domestically or abroad. (4) the larger the size of the private financing holding companies, the more liquidity they have to provide sufficient funds to meet the corporate financing needs than the private banks; therefore when private financing holding companies provide more credit availability to medium and large companies, the latter have a significant decrease in the number of the relationship banks.

参考文献 ( 59 ) 〈TOP〉

王健安、沈中华(2005)。台湾集团企业之自家银行角色的研究。财务金融学刊，12(3)，34-76。
连结：
沈中华、王健安(2002)。是『粗心放款者』，还是『坏的借款者』使银行经营绩效低落？。台湾财务金融季刊，3(1)，141-158。
连结：
陈家彬、赖怡洵(2003)。银行往来关系和授信行为之研究。经济论文，31(3)，497-539。
连结：
Clarke, G., R. Cull, and M. S. M. Peria (2002), “How Does Foreign Bank Participation Affect Access to Credit by SMEs? Evidence from Survey Data,” Working Paper, The World Bank.
Detragiache, E., T. Tressel, and P. Gupta (2006), “Foreign Banks in Poor Countries: Theory and Evidence,” Working Paper, International Monetary Fund, Washington, DC.

被引用文献 ( 4 ) 〈TOP〉

国际计量

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