商業銀行對企業授信決策考量因素與授信品質之關係

陳家彬; 江惠櫻; 賴怡洵

doi:10.6656/MR.2003.22.2.CHI.1

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P1 - 23

社会科学 > 经济学
社会科学 > 管理学

DOI： 10.6656/MR

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商业银行对企业授信决策考量因素与授信品质之关系

The Relationship between the Determinants of Commercial Banks' Lending Decisions and Loan Quality

陈家彬(Chia-Pin Chen) ；江惠樱(Huey-Ing Chiang) ；赖怡洵(Yi-Hsin Lai)

管理评论； 22 卷 2 期 (2003 / 04 / 01) ， P1 - 23

繁体中文 DOI： 10.6656/MR.2003.22.2.CHI.1

银行；授信品质；逾期放款；企业授信；授信行为； Banking ； Loan Quality ； Non-performing Loans NPLs ； Commercial Loans ； Lending Behavior

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摘要 │ 参考文献 (30) │ 被引用文献 (8) │ 国际计量

摘要〈TOP〉

并列摘要〈TOP〉

This study performs an empirical analysis of 271 business lending cases at six central Taiwan branches of a certain domestic national commercial bank. The study examines two major items the bank uses to assess loans and investigates the loan closing reports and the credit rating table of loan-receiving businesses in an effort to determine significant variables affecting loan quality.
Major research findings include: (1) The term of the loan has a negative effect on the loan quality, indicating that the longer the term of the loan, the more likely the bank is to encounter overdue payments. (2) The higher the loan rate, the more likely default will occur, which indicates that the bank's appraisal of the creditor's risk is a strong factor affecting loan quality. (3) Industry characteristics are negatively correlated with loan quality, and the higher the score, the less likelihood the creditor would fail to make on-time payments. (4) There is a significant correlation between bank branch and loan quality, indicating that certain branches are more prone to loan default. (5) There is a greater likelihood of loan default when the purpose of the loan entails payment of capital in installments. (6) There is a negative correlation between the amount of loan size and the probability of default, which is to say that the greater the loan size, the lesser the likelihood of overdue payments. (7) The overdue payment rate was significantly higher when loans are approved by the unit executives than by personnel above the level of unit executive.
Furthermore, the empirical findings of this study also indicate that many of the items the bank uses to assess loans have no significant correlation with the loan default rate. These items include corporate capital, guarantors, length of association with bank, collateral, financial health, and type of business. In this time of a persistently high bad loan rate, these findings may serve as an important reference for bank credit policies.

参考文献 ( 30 ) 〈TOP〉

陈家彬 Chen, Chia-Pin(1999)。台湾地区银行基本放款利率之订价：模型与实证 Pricing the Prime Rate of the Banks in Taiwan: Model and Empirical Evidence。台大管理论丛 NTU Management Review，10(1)
连结：
陈家彬 Chen, Chia-Pin、赖怡洵 Lai, Yi-Hsun(2001)。台湾地区银行放款有无担保之决定因素－Logit模型之实证分析 Determinants of Secured Versus Unsecured Bank Loans in Taiwan: An Empirical Analysis Using the Logit Model。管理评论 Management Review，20(1)
连结：
Berger, A. N.,Udell, G. F.(1990).Collateral, Loan Quality, and Bank Risk.Journal of Monetary Economics,25
Booth, J. R.(1992).Contract Costs, Bank Loans, and the Cross-Monitoring Hypothesis.Journal of Financial Economics,31
Diamond, D. W.(1989).Reputation Acquisition in Debt Markets.Journal of Political Economy,97

被引用文献 ( 8 ) 〈TOP〉

国际计量

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